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 在2015年时才开始接触到网贷,在第一次发现网贷这个东西时就高兴不已,看着远高于银行和余额宝收益的理财产品心里发痒,每天自己巴不得窝在家里来研究各类平台。
  最开始投的比较知名的拍拍贷,到中等水平的信融财富,再到踩雷的某高收益小平台,每个月看着几十上百元的利息,心里否提有多高兴,还自认为找到了理财的新大陆。
  然而好景并不长,网贷在它高收益的背后又有许多不为人知的风险。
  可惜的是,当时正干得起劲的我对风险毫无预知,不仅如此,自己还成了追逐高息的激进分子,一心只希望自己的那份本金赶紧翻翻,就不曾想过也许在它翻翻之前,可能自己的本金也会套进去。
  在此我将这次投资失败的经验教训做了总结,既是警醒自己也希望能帮助到有投资理财需求的朋友。
  一、不盲信于朋友
  “邀请好友”是目前P2P平台常用的拉用户的方法,我当时可能也处于这种状态。因好友的推荐,我也去尝试着去玩玩,经过一段时间的体验,感觉不错,收益挺高,因此便增加了投资,并开始在朋友之间大肆宣传,刚好我这部分闲钱没个去处,放在银行和余额宝收益又太低,于是就平台产品、收益、回款、周期及公司的发展情况向朋友咨询,得到的回复是各种怎么怎么好,于是相信了这个处于上升发展期的平台应该不会有问题,却白瞎了自己的辛苦钱。因此,建议投友们选择网贷平台可以参考朋友的意见,但一定不能盲目相信。
  二、不盲从于广告
  小平台没名气花钱做广告是经常见的,网上各个地方打广告,增加曝光度和知名度,我也是在网上看了关于投资高收益才动心的。同时各种请水军刷新自己平台的口碑,来获取用户的信任,我也是天真的认为是投友的真实体验,希望投友们可以提高辨识度,不盲从于广告。
  三、不贪心高收益
  之所以选择这个踩雷的小平台,很重要的一个原因是它近20%左右的年化收益,是余额宝的5倍,一万元一个月能一百多的收益。但却印证了投资界常用的那句话:你看中人家的利,人家看中你的本。因此,提醒投友们,选择平台切莫贪心,一定要了解行业平均收益,在合理范围内选择。比如,目前行业平均值9%左右,高于15%的平台就要慎重选择。
  四、注意考证平台资质真实性
  选择该踩雷平台时,我只是从其平台官网做了一些简单的了解,没做任何深入考证,也看不出一点猫腻。如今才知道,平台资质包括法人、注册资金、实缴资金、开户、股东信息、运营情况、行业资质等都可以通过相应的第三方平台得到证实。例如,可以通过国家企业信息公示系统查询到上述信息的真实性,为投资作参考。
  五、注意考证项目真实性
  自从踩雷的平台被曝光后,才知道该平台是发布虚假标的进行非法集资,而我投资时仅仅看了投资项目的简单介绍,并没有注意,借款方资料的真实性及其与公司是否有直接或间接的关系。因此,选择任何一个平台投资前,一定要搞明白自己的钱将要去哪儿,也就是自己的资金去向,这个去向和平台公司是否有密不可分的关系,是否存在平台自融、非法集资等风险。
  六、注意一定要分散风险
  投资这个踩雷平台的时候,用了自己全部资金的三分之一,因为可以提前申请赎回且这笔钱不急用,再加上以上几点的判断就放心且孤注一掷地投了这一个平台的一年期标。然而,事实却给了我一个大的教训。所以建议投友们选择P2P投资是,一定要有风险意识,投资额最好控制在投资资金的20%以内,最高不超过40%;注意分散平台,不要把鸡蛋放在一个篮子里;投资周期尽可能涵盖短中长,有把握的就投长期,没有把握的话就尽量选择短期,投资新手尽可能先选择短标。
  七、持续关注平台动态和学习投资理财知识
  一般情况,我把钱投出去后,我就没去管过,也不会去持续关注我所投的平台,只是每个月利息到后才去提现,用于日用。因此,钱投出去后并不能坐享其成,还需要通过官网、论坛、第三方网站如网贷之家,行业号等关注平台和行业动态,及时把控投资风向,一旦发现问题或不妥及时撤资。同时,学习投资理财知识,帮助自己更好地打理闲钱,选择更靠谱的渠道投资。
(联系我时,请告知从企业招商网看到的信息,将获得最优质服务)
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